电子商务诈骗——第三方支付

2020-01-13 17:54:08 深圳收债网-13682450095-徐经理 12

时代进步,生活方式逐渐发生着改变,这其中的影响因素,包括手机、包括网络、包括电子商务,甚至包括我们的支付手段。改变背后的无限商机用E-mail来进行网上支付:打(转移个电话报上信用卡号就能预订机票:用手机上(网交水费、电费、游戏费……在中国人还没有完全适应从纸制货币进化到“塑胶货币”(信用卡)的今天,网络银行、手机钱包等第三方支付工具已经悄然在改变着我们的生活。

第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构,采用与各大银行签约的方式,提供与银行支付结算系统接口的交易支付平台的网络支付模式。在第三方支付模式,买方选购商品后,使用第三方平台提供的账户进行货款支付(支付给第三方),并由第三方通知卖家货款到账、要求发货;买方收到货物,检验货物,并且进行确认后,再通知第三方付款;第三方再将款项转至卖家账户。

通过第三方支付平台,人们可以更为简单便捷地通过电脑、手机进行银行转账、信用卡还款、充值购物、日常缴费甚至投资理财。目前,我国共有270家第三方支付机构获得央行颁发的支付牌照,第三方支付业务已延伸至存款、理财、信贷、国际结算等传统银行业务,成为我国网络金融的重要组成部分。像“支付宝”“财付通”“微信支付”等,是大家最常见的第三方支付工具。

但是,基于互联网新型支付技术的第三方支付,交易环节中暗藏风险,其中涉及大量资金的进出,第三方支付也成为了一些不法分子盗窃、诈骗的新目标。用户在通过第三方支付购买商品时,有些无需事先开通网上银行功能,只需提供银行卡卡号、户名、手机号等信息,待验证后通过动态口令或第三方支付密码即可完成交易,这类新型支付模式在提升交易效率的同时,也放大了交易风险。有统计显示,超过六成的盗刷都通过第三方支付平台完成,而且盗刷手段也非常多,如设立伪基站进行电信诈骗,对电脑或者手机植入木马病毒盗取个人信息,通过钓鱼网站诱骗银行持卡人进行网上支付,或者补办手机号码截取验证码等。

案例1

银行卡通过第三方支付平台盗刷

上海的吴女士在银行柜台办理取款业务时,突然发现卡内的47139元不翼而飞,便马上将余额取出,并立即前往派出所报案。随后,吴女士又仔细查看了银行卡的交易明细,被吓了一跳!她的卡居然在短短四天内从第三方支付平台盗刷了28笔。为讨回损失,吴女士同时与第三方支付平台和银行进行交涉。不久后,一笔17130元的款项退回了银行卡内,系第三方支付平台先行赔付的款项。但是,对于剩余的钱款,银行和第三方支付平台均未给吴女士明确的答复。为了尽快挽回损失,吴女士一纸诉状,将银行告上了法庭。

“我认为可能是银行将我的信息泄露出去的,我从未办理过网银功能,也从来没有使用过这些第三方支付平台”。吴女士表示。被告银行辩称,所有的交易是基于原告授权给第三方支付平台发送的短信验证码,通过验证码才能交易,被告的操作无过错。

案例2

通过信用卡充值第三方支付进行套现

通过一款叫“缴费易”的自助支付端,可以把信用卡额度转化为支付宝余额,再经由提现模式成功转入另一张储蓄卡。这不是开玩笑。

一位消费者在实践后透露,通过缴费易的自助终端机,在终端机上用信用卡透支购买,买990块钱的话,需要手续费9.9元,插上信用卡,输入手机号,然后手机上就能收到充值码。登录支付宝网站,再用这个充值,信用卡的透攴直接就充到支付宝里了。支付宝有提现功能,再通过这个提现功能,就可以直接转入到储蓄卡。

也就是说,这笔990元的套现操作,只用了不到10元的手续费就能完成,可以享受50多天的免息期。而在正常情况下,通过信用卡取现,银行会收取1%-3%的取现手续费,还要从取现次日起按照日息万分之五计收利息。

案例3

某企业第三方支付平台帐户被盗89万元

南宁市某投资公司员工李某向警方报案称:该公司财务发现公司捆绑某第三方支付平台帐户的手机突然信号出现异常,立即上网查询时发现账户内的89万元人民币被转到一银行账户中,后经向第三方支付平台公司核实,该公司的平台账户被他人盗窃并转走89万元。随后,该公司通过查询又发现案发当日上午9时40分,被盗款中有2万元被人在广东佛山的一台ATM机提走。网络存款被盗,嫌疑人盗取该公司在某第三方支付平台账户、密码的同时,克隆该账户捆绑手机号码获取验证码把存款转走。

案例4

卖游戏账号被骗第三方支付需谨慎

王先生告诉记者,2015年6月底,他在游戏网站的交易平台上售卖自己的账号,“我的这个账号当时也是自己买来的,花了两千多元钱,然后玩了好几年,自己又投入了两千多元钱,升级了不少装备,以后不想玩了,便想把账号卖掉。

挂出售卖信息不久,就有不少咨询的网友,“我挂出的价格是2800元,价格并不贵,当时有个头像是客服的联系我,我当时误以为是平台的客服,结果在他们的引导下,最终被騙走了一万多元钱。”

王先生表示,在游戏没有提供交易平台之前,他们交易游戏账号都是通过第三方平台,“游戏平台提供的交易,比较简单,直接兑换即可,第三方平台交易则相对复杂一些,一般都是第三方平台的客服联系游戏方,在经过我们交易双方同意之后,游戏方会把我账号里的所以东西转移到对方的账户然后对方账户把钱转移到我的账户。”王先生介绍称。

正因为比较了解交易方式,结果反而上当受骗了,“当时客服说我账号里没钱,需要激活,随后我向里面充值了一千多,然而在交易中又需要激活。

还需要充双倍的钱,当时我也有疑问,但是还是上当了。”王先生十分郁闷最终王先生发现自己银行账号先后总共支出了11000元钱,经过查询交易记录,他发现钱都转到了一个名为“讯付信息科技有限公司”的第三方平台,王先生随后上网查询了解到,网上有好多像他一样上当受骗,最终钱都到了这个第三方平台。

防骗指南

1.不贪便宜。购买网络虚拟产品一定要到正规官网购买,遇到低价出售QQ币或游戏装备时一定要提高警惕,以免上当受骗。

2.不要告知别人手机验证码。在利用银行卡购买商品时,当点击确认支付链接后,手机会收到支付验证码,同时短信内容上有真实的交易价格,购买者需看清金额再支付。

3.仔细甄别,严加防范。虚假网站虽然做得惟妙惟肖,但若仔细分辨,还是会发现差别。要注意域名,虚假网页再逼真,与官网的域名也是有差别的,一旦发现域名多了“后缀”或篡改了“字母”,就一定要提高警惕了。