【收债公司】征信调查的重点

2020-10-18 21:06:28 深圳收债网-19874711536-徐经理 1

征信调查的重点何在?应调查些什么?征信调查的重点,应放在下列五项,此即目前通称的“5C”。

1.品格

品格是指债务人(包括自然人与法人)履行债务的诚意、合作及信用等。如有较差的纪录,便不是一个良好的授信对象。然而,虽然有过倒账的记录,只要债务人处理债务的态度好,合作有诚意,仍不失为优良的品格

企业的创立、沿革、组织、一般概况、银行往来情形、负责人及高级主管的信用风评等均属之。

2.能力

能力即所谓理财能力或经营管理能力。在个人言之,一个人对其财产管理运用的能力,时常系乎是否授信的决定要素之一。至于企业团体,经营者的经营管理与资金及有效的营运能力,关系企业生存及发展,为获利能力大小的决定因素,尤其不可漠视。

所以,能力之强弱与债权的保障,有直接、密切的关系,成为征信调查的重点之一。

负责人及高级主管的能力、制度健全与否、各单位相互间的合作协调、规模的大小、生产及销售能力等均属企业的能力范围。

3.资本

资本有广狭两义。广义之资本,兼指自有资本与外借资本而言。狭义的资本仅指自有资本,即资产负债表上的净值。征信调查的目的,在了解债务人的信用总评

企业经营功能的发挥,在某种范围内,应以自有资本经营。在此原则下,在自有资本足以维护企业财务结构之稳定性的状况下,不妨藉重外借资本,以增强营运。因为全以自有资本经营,事属非易,亦非上策;而过分依赖外借资本,对于财务压力(即利息负担)亦欠妥。这些都是资金营运首要的事。而财务报表分析则为了解企业财务状况最简捷的工具,这是财务状况大受重视之因。

企业征信调查中的资本专案,包括有资本登记、资本组成、历年增资经过及财务状况,如净值内容、财务结构及比率、资本获利率、股息股利的分配情形、外借资本的分量及内容、固定资产的比重、会计制度及资金营运计划等等。

4.担保品

担保品积极而言可增加债务人的信用力,可弥补信用力的不足。但担保不能改善信用状况,只可减少风险及损失发生的可能性。加之一般信用状况时因客观环境发生变化,担保品多为一种有体物,有形的变化机会较少,也易引起债权人注意,所以仍极受欢迎

此处的担保品兼指保证人而言,即担保品的名称、种类、数量、品质、价值、市场性、存置处所,与保证人的信用等,都是征信调查的内容。

5.业务状况

业务状况,是企业本身的产销消长情形及在同业间的地位。

法令政策的影响,内外销市场的供需情形及竞销能力、政治因素、季节变动、经济景气、国民所得等等外界因素,虽非企业所能控制,但既为企业的经营环境,对企业经营结果的影响,往往至为深远,而有重视的必要