【收债公司】征信调查的方法

2020-10-18 21:07:19 深圳收债网-19874711536-徐经理 2

征信调查的方法,可分为直接征信与间接征信两种。所谓直接征信即内部征信,由征信物件自行提供征信资料,经研判可信或取其可信部分,以作征信分析。

征信资料大部分是透过调查员直接访问所获得的。调查员拜访询问的物件,应以经管直接的业务基层干部,如科、课长为先,因为这些职位的人,对所掌管的业务,最为清楚,且非属高层经营人员,言词较为可信。从他们那里得到大部的征信资料,再向高级经营人员探询经营政策与方针。至于询问,能够单刀直人,自然最佳,碰到企业的缺点隐私,则最好旁敲侧击,顾全对方的颜面。因此谈吐表现固须温顺柔和,但为找寻对方的特征缺点,却必须刚毅十足,绝不马虎,以锐利的警觉,高度的推理,以期能闻一知十,达成任务。

直接征信既是征信物件自行提供直接的、第一手的征信资料,内容较完整,征信研判也可获得比较实在,符合需要的结论。但企业界的征信调查,多在商业交易前,交易物件为了获得较大的融通信用,时常提供不实的资料。所以,直接征信资料,在财务公开的企业,尚可采信。如是财务未经公开的企业,因财务或其他资料先经修饰,必须特别审慎分析研判其真实性。

间接征信又称外部征信,其征信资料是由外界侧面多方集积所获取。资料庞杂不全,不仅调查工作进行不易,而且由于受到资料不整的限制,对于调查物件的实际内情,难有彻底的了解,类似于医学上的内科诊断,对于征信研判结果的确实性,便要大打折扣。

但是,间接征信是在无法获取直接征信资料时的惟征信方法,而且征信物件自行提供的征信资料必须判断可信,始可采用,而判断的方法,就是运用间接征信,予以侧面查证,所以,间接征信仍有其不可缺的价值

至于间接征信资料的收集,不外是

(1)向主管机关查询公司设立、股东组成、营业专案及历年增资情形。

(2)向票据交换所调查有无退票或拒绝往来记录,向金融机关查询往来实绩及信用情形。

(3)向有关机关查核动产或不动产所有权或他项权利设定情形,有价证券及其质权设定情形,以及历年各项所得及各种纳税情形。

(4)向证券市场调查上市股票的涨跌走势及成交量值,或一般投资大众对其的兴趣程度。

(5)向其同业、公会及主要往来客户查询其信誉营业概况,及在同业中的地位,但此项资料应经研判其可靠性。

(6)委托调查公司代为调查